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在家庭财富管理中有一些问题或将影响收益,对此一定要提高重视程度,少踩坑。一言以蔽之:别走极端。若条分缕析,则可以分为4大常见问题。

1、疯狂省钱or工资较高,存款却少

家庭财富管理的前提是要有财富可管理,因而,首先要确保每月工资能结余出来部分资金用于储蓄。

若工资少,开销大,入不敷出,一定要想办法开源节流。若一个人工资较高,存款却很少,一定要对自己的开支做到心里有数,审视开支结构,砍掉不必要的支出,不盲目追求品牌高奢和高配,必要时可以先存后花。

不过,也不要为了疯狂省钱做一些不太明智的事,比如蔬果发霉了不舍得扔;比如为省公交费徒步一个多小时,有这时间哪怕去打小时工也赚回来了;不管有啥病痛都拖着,觉得不疼了就没事了,不用去医院看……

2、资产种类过于单一

不要把鸡蛋全放在一个篮子里,是让我们警惕整体性风险。有不少家庭中,投资种类过于单一,一旦出事不说灭顶之灾也伤筋动骨了。

就比如将太多钱用于买房,手中没啥流动资金,碰上公共卫生事件就很被动,房价再一降,老是算自己买房亏了多少钱;比如过于保守,将大多数资金全部存在某家利率较高的中小银行存款中;比如过于激进,资产中多为股票、股票基金等高收益往往和高风险相伴的产品,收益和亏损比较过山车……

3、财富管理时规划不到位

谈到“理财”,我们不该只想到银行理财产品,要知道理财是一种规划和谋略,它涉及家庭的资产和家人的利益,在重大决策前需要与家人协商,不能过于随意与冒进;它应该将家庭成员的需求考虑进来,需要围绕自己和父母的养老、车贷与房贷等大头支出、孩子的奶粉钱与教育以及婚嫁、家庭成员的保障投入比如社保、医保和交强险等……

这些需求有急有缓,决定了财富管理时要有短期规划和长期规划。然而有些人是只有长期规划,一股脑存长期,急用时却取不出来,或者能取,但要损失太多利息,忽略了应急资金;有些人只有短期规划,缺少长期规划,收益率较低;还有人干脆没有规划,有钱就往银行一年期存款一存,也不管其他的了。

4、财富管理方式多,但收益少

有人倒是选了很多种财富管理的方式,但是收益却很少,除了选择过于激进的方式,投资失败以外,还有一种情况就是,虽然种类多,但选的基本全是保本保息的。

刚性兑付被打破之后,当下保本保息方式中,常见的有银行定期存款、大额存单和储蓄国债,然而当下这些方式的利率均处于下行区间,利率也不够高,如今想找到4%以上利率的5年期存款都很难了。人们总不好指望各科均不及格,平均分却近百吧?

因而,若想要获得更多回报,不妨仅将大多数资金存在保本方式中,抽出一小部分资金适当选择一些方式进行增值。当不太了解时,股票、股票基金、银行理财产品、创业等均是有风险在的,储户不要贪功冒进,需要小幅尝试,慢慢积累经验。

若想无风险地稳稳增值,也可以多关注国家形势与政策,选择如今大势所趋的外贸行业,其为“六稳”之一,事关就业大局和经济全局,一直有着系列稳外贸政策的保驾护航。在政策强力支持下,一些外贸经济平台的代销涌现,30天周期享12%的利润折合年化,符合《电商法》,也是稳稳增值的好方式。

总之,家庭财富管理不是一个简单的事情,它需要多方考虑各种因素,综合规划,并于家人商量着来,里面也有不少常见问题需要注意,以免影响我们的预期收益。对此,我们一定要提高重视程度。

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